Październikowa decyzja o podwyżce stóp procentowych była na rynku bardzo długo wyczekiwana, głównie ze względu na najwyższą od 20 lat inflację. Po półtorarocznej przerwie Rada Polityki Pieniężnej (RPP) zdecydowała o powrocie wskaźników do tych, sprzed pandemii. Główna stopa referencyjna została podniesiona o 0,4 p.p.
Najmniej zainteresowani kolejnymi podwyżkami są posiadacze zobowiązań w złotych oraz osoby, które w ostatnim czasie nabyły nieruchomość przy udziale kredytu hipotecznego z oprocentowaniem zmiennym. Nie bez powodu już teraz chcemy oszacować koszty zbliżających się rat.
Za jaki czas odczuję wyższą ratę kredytu hipotecznego?
W zależności od banku oprocentowanie Twojego kredytu może zostać zaktualizowane w ciągu najbliższych 3, a nawet 6 miesięcy. Osoby, które finalizują właśnie swoje transakcje zakupu nieruchomości w większości przypadków zapłacą już wyższą, pierwszą ratę, uwzględniającą zmianę stóp procentowych.
Jak duży odczuję wzrost w skali miesiąca?
Wszystko zależy od trzech kwestii: kwoty kapitału jaki pozostał do spłaty, okresu kredytowania oraz aktualnej wysokości oprocentowania. Przygotowaliśmy poniżej warianty wzrostu raty. W naszej symulacji zakładamy, że marża kredytu hipotecznego wynosi 2,2%. Wspomniane zobowiązanie zaciągnęliśmy w październiku 2021 roku na 300 miesięcy, czyli 25 lat i spłacamy je w ratach równych przy oprocentowaniu zmiennym (WIBOR 3 M).
|
Szacunkowy wzrost raty po podwyżce stóp procentowych z dnia 07.10.2021 r. (kredyt zaciągnięty w październiku 2021 na 25 lat, marża 2,2%, raty równe, Wibor 3M) |
|||
| Kwota kredytu w PLN | Rata aktualna w PLN marża 2,2+0,25% | Rata po podwyżce w PLN marża 2,2+0,63% | Różnica w PLN |
| 100 000 | 446 | 465 | 19 |
| 200 000 | 892 | 931 | 39 |
| 300 000 | 1 338 | 1 396 | 58 |
| 400 000 | 1 784 | 1 862 | 77 |
| 500 000 | 2 231 | 2 327 | 97 |
| 600 000 | 2 677 | 2 792 | 116 |
| 700 000 | 3 123 | 3 258 | 135 |
| 800 000 | 3 569 | 3 723 | 155 |
| 900 000 | 4 015 | 4 189 | 174 |
| 1 000 000 | 4 461 | 4 654 | 193 |
| 1 100 000 | 4 907 | 5 120 | 212 |
| 1 200 000 | 5 353 | 5 585 | 232 |
| 1 300 000 | 5 799 | 6 050 | 251 |
Co mogę zrobić, aby uniknąć ryzyka dalszego wzrostu stóp procentowych?
Być może do tej pory nie czułeś potrzeby zmiany warunków kredytowania, ponieważ i tak w ostatnich miesiącach Twoje miesięczne obciążenie kredytowe spadało. Jeśli jednak posiadasz już kredyt hipoteczny, sprawdź marżę swojego zobowiązania w umowie, to może być dobry moment, aby rozważyć przeniesienie go do innego banku.
Jeśli starasz się o nowy kredyt, warto porównać ofertę kredytu ze stałą stopą procentową. Być może okaże się ona dla Ciebie najbezpieczniejszym rozwiązaniem. Pamiętaj, że raty kredytów ze stałą stopą procentową również będą rosły, wraz z presją towarzyszącą kolejnym podwyżkom stóp procentowych.
Kiedy oprocentowanie kredytu rośnie, a kiedy spada?
Na podstawie stopy referencyjnej ustala się stawkę WIBOR, który jest częścią oprocentowania kredytów. W ostatnich latach mieliśmy do czynienia ze zjawiskiem stopniowego obniżania stóp procentowych, a w efekcie obniżania kosztu kredytu ze zmienną stopą procentową. Jest to dobra sytuacja dla osób inwestujących w nieruchomości ponieważ, pozwala większej grupie kredytobiorców otrzymać finansowanie. Analogicznie: podwyżka stóp sprawia, że kredyt jest trudniej dostępny, droższy.
Bez względu na to, w którym z tych momentów zaciągasz kredyt hipoteczny, warto wziąć pod uwagę różne, możliwe warianty wzrostu raty. Warto pamiętać, że paradoksalnie, im wyższe stopy procentowe, tym większa szansa na niższą marżę banku! Wzrost oprocentowania nie pozostaje jednak bez wpływu na naszą zdolność kredytową, która niewątpliwe będzie spadać wraz z kolejnymi podwyżkami ogłaszanymi przez RPP. Sprawdzony ekspert finansowy przedstawi Ci scenariusze ryzyka wzrostu stóp procentowych oraz poinformuje o możliwości zaciągnięcia kredytu ze stałą stopą procentową. Warto przeanalizować każdy z tych scenariuszy, aby podjąć świadomą decyzję.
Mail
Facebook
Linkedin
Link skopiowany Może to też Ci się spodoba
Zastrzeżony PESEL? Nie kupisz już mieszkania Przegląd prasy 03.06.2024
Od początku czerwca usługa zastrzeżenia numeru PESEL działa w pełnym zakresie. Dostęp do rejestru mają notariusze. W pewnych sytuacjach mogą odmówić obsługi klienta, który zablokował swoje dane. Kiedy zamrożony PESEL stanie się przeszkodą? O tym przeczytasz w nowym Przeglądzie prasy Freedom!
Protokół zdawczo-odbiorczy mieszkania – co nalezy o nim wiedzieć?
Jesteś blisko sprzedaży nieruchomości i chcesz ograniczyć wszelkie możliwe nieporozumienia? Spisz dokładny protokół zdawczo-odbiorczy mieszkania! Zobacz, co należy o nim wiedzieć.
Jak obniżyć ratę kredytu?
Przy każdym spotkaniu z klientem w sprawie kredytu hipotecznego, na pytanie o to, na czym klientowi zależy najbardziej, uzyskuję jedną odpowiedź: “na najniższej racie kredytu.” Zaciągnięcie takiego zobowiązania dla większości kredytobiorców wiąże się z transakcją na długie lata. Zrozumiałym jest więc, że zależy im na jak najniższym miesięcznym koszcie przyjemności posiadania własnego „M”.