Podwyżka stóp procentowych - o ile wzrosną raty kredytów?

paź 08, 2021 ·

Październikowa decyzja o podwyżce stóp procentowych była na rynku bardzo długo wyczekiwana, głównie ze względu na najwyższą od 20 lat inflację. Po półtorarocznej przerwie Rada Polityki Pieniężnej (RPP) zdecydowała o powrocie wskaźników do tych, sprzed pandemii. Główna stopa referencyjna została podniesiona o 0,4 p.p.

Najmniej zainteresowani kolejnymi podwyżkami są posiadacze zobowiązań w złotych oraz osoby, które w ostatnim czasie nabyły nieruchomość przy udziale kredytu hipotecznego z oprocentowaniem zmiennym. Nie bez powodu już teraz chcemy oszacować koszty zbliżających się rat.

Za jaki czas odczuję wyższą ratę kredytu hipotecznego?

W zależności od banku oprocentowanie Twojego kredytu może zostać zaktualizowane w ciągu najbliższych 3, a nawet 6 miesięcy. Osoby, które finalizują właśnie swoje transakcje zakupu nieruchomości w większości przypadków zapłacą już wyższą, pierwszą ratę, uwzględniającą zmianę stóp procentowych.

Jak duży odczuję wzrost w skali miesiąca?

Wszystko zależy od trzech kwestii: kwoty kapitału jaki pozostał do spłaty, okresu kredytowania oraz aktualnej wysokości oprocentowania. Przygotowaliśmy poniżej warianty wzrostu raty. W naszej symulacji zakładamy, że marża kredytu hipotecznego wynosi 2,2%. Wspomniane zobowiązanie zaciągnęliśmy w październiku 2021 roku na 300 miesięcy, czyli 25 lat i spłacamy je w ratach równych przy oprocentowaniu zmiennym (WIBOR 3 M).

Szacunkowy wzrost raty po podwyżce stóp procentowych z dnia 07.10.2021 r.  (kredyt zaciągnięty w październiku 2021 na 25 lat, marża 2,2%, raty równe, Wibor 3M)

Kwota kredytu w PLN Rata aktualna w PLN marża 2,2+0,25% Rata po podwyżce w PLN marża 2,2+0,63% Różnica w PLN
100 000 446 465 19
200 000 892 931 39
300 000 1 338 1 396 58
400 000 1 784 1 862 77
500 000 2 231 2 327 97
600 000 2 677 2 792 116
700 000 3 123 3 258 135
800 000 3 569 3 723 155
900 000 4 015 4 189 174
1 000 000 4 461 4 654 193
1 100 000 4 907 5 120 212
1 200 000 5 353 5 585 232
1 300 000 5 799 6 050 251

 

Co mogę zrobić, aby uniknąć ryzyka dalszego wzrostu stóp procentowych?

Być może do tej pory nie czułeś potrzeby zmiany warunków kredytowania, ponieważ i tak w ostatnich miesiącach Twoje miesięczne obciążenie kredytowe spadało. Jeśli jednak posiadasz już kredyt hipoteczny, sprawdź marżę swojego zobowiązania w umowie, to może być dobry moment, aby rozważyć przeniesienie go do innego banku.

Jeśli starasz się o nowy kredyt, warto porównać ofertę kredytu ze stałą stopą procentową.  Być może okaże się ona dla Ciebie najbezpieczniejszym rozwiązaniem. Pamiętaj, że raty kredytów ze stałą stopą procentową również będą rosły, wraz z presją towarzyszącą kolejnym podwyżkom stóp procentowych.

Kiedy oprocentowanie kredytu rośnie, a kiedy spada?

Na podstawie stopy referencyjnej ustala się stawkę WIBOR, który jest częścią oprocentowania kredytów. W ostatnich latach mieliśmy do czynienia ze zjawiskiem stopniowego obniżania stóp procentowych, a w efekcie obniżania kosztu kredytu ze zmienną stopą procentową. Jest to dobra sytuacja dla osób inwestujących w nieruchomości ponieważ, pozwala większej grupie kredytobiorców otrzymać finansowanie. Analogicznie: podwyżka stóp sprawia, że kredyt jest trudniej dostępny, droższy.

Bez względu na to, w którym z tych momentów zaciągasz kredyt hipoteczny, warto wziąć pod uwagę różne, możliwe warianty wzrostu raty. Warto pamiętać, że paradoksalnie, im wyższe stopy procentowe, tym większa szansa na niższą marżę banku! Wzrost oprocentowania nie pozostaje jednak bez wpływu na naszą zdolność kredytową, która niewątpliwe będzie spadać wraz z kolejnymi podwyżkami ogłaszanymi przez RPP. Sprawdzony ekspert finansowy przedstawi Ci scenariusze ryzyka wzrostu stóp procentowych oraz poinformuje o możliwości zaciągnięcia kredytu ze stałą stopą procentową. Warto przeanalizować każdy z tych scenariuszy, aby podjąć świadomą decyzję.

Może to też Ci się spodoba

Siła kobiet w biznesie nieruchomości. Franczyza to droga do bycia liderem

Jest licencjonowanym pośrednikiem nieruchomości. Fachu uczyła się w rodzinnej firmie w Opolu. Do działania motywuje ją zadowolenie klientów, którym pomogła sfinalizować wyjątkowo trudne transakcje. Postanowiła dołączyć do ogólnopolskiej sieci, żeby kreować wysoką jakość usług i nowoczesne rozwiązania.  Aleksandra Cieplik, dyrektor biura Freedom Nieruchomości w Opolu, opowiada o inwestowaniu w nieruchomości na rynku lokalnym. Siła kobiet […]

Koszty zakupu mieszkania. Co powinieneś wiedzieć?

W pewnym momencie życia zapala ci się lampka z pomysłem: kupię mieszkanie! Tak, to ten czas kiedy, chcesz się usamodzielnić i zacząć żyć na własny rachunek, a posiadanie własnego M przestaje być już tylko marzeniem. Jak się do tego przygotować i przejść gładko przez całą transakcję?  Jakie są koszty zakupu mieszkania na rynku pierwotnym i […]

W jakich godzinach pracuje pośrednik?

W jakich godzinach pracuje pośrednik?

Chcesz sprzedać nieruchomość?

Napisz do nas

    Proszę o zaznaczenie zgody.